Исследовательская работа «Направления оптимизации семейного бюджета»

В экономической науке существует представление, что с увеличением возраста и накоплением человеческого капитала уровень совокупных доходов растет. Согласно теории человеческого капитала, теории отложенного вознаграждения заработок является монотонно возрастающим с течением возраста. Эта идея находит подтверждение в большинстве развитых стран. Однако в России наблюдается нестандартная динамика — ранний пик и затем резкое снижение.

В рамках данного исследования было сформулировано и проверено предположение, что данная девиация обусловлена низкой финансовой грамотностью россиян, в частности в вопросах формирования семейного бюджета.

Актуальность данной работы обусловлена значением семейного бюджета в решении вопроса повышения благосостояния граждан и необходимостью выработки верных алгоритмов его оптимизации. Повышение благосостояния граждан является основой долгосрочного социально-экономического развития страны и дальнейшего обеспечения ключевых задач государственной политики.

Объект исследования: семейный бюджет.

Предмет исследования: проблемы и направления оптимизации семейного бюджета.

Цель исследования: повышение прогнозируемого уровня дохода в зрелом возрасте путем оптимизации семейного бюджета на примере отдельных семей.

Задачи:

1. Дать краткое описание различий зависимости между изменением возраста и общей величиной доходов в России и других странах, служащих основанием для сформулированной в данном проекте гипотезы.
2. Дать краткую характеристику семейному бюджету и охарактеризовать его роль на микро- и макроуровне.
3. Провести анкетирование и классифицировать семейные бюджеты по типам основных источников доходов и расходов.
4. Проанализировать структуру расходной и доходной частей семейного бюджета для отдельных семей, представляющих наиболее распространенные типы семейных бюджетов.
5. Провести анализ среднесрочной динамики семейного бюджета для выбранных семей.
6. Определить основные направления оптимизации семейного бюджета для выбранных семей, приводящие к повышению прогнозируемого уровня доходов в зрелом возрасте.

Гипотеза: резкий спад доходов на зрелом этапе жизни связан с низким уровнем финансовой грамотности при планировании семейного бюджета. Повышение данного уровня позволит эффективно обеспечивать высокий уровень жизни в предпенсионный и пенсионный период.

Методы исследования: анализ и синтез, метод научной абстракции.